Elegir el banco adecuado es una prioridad cuando te mudas a Madrid. Esta guía analiza las mejores cuentas bancarias en España para extranjeros, comparando las entidades tradicionales y las alternativas digitales.

Criterios bancarios clave para extranjeros

Los extranjeros deben analizar factores específicos al elegir una entidad bancaria. Debes comprobar si el banco ofrece su aplicación móvil en inglés.

Muchos bancos tradicionales españoles solo prestan asistencia en castellano. Compara las comisiones mensuales de mantenimiento de la cuenta y las normas de retirada de efectivo.

Comprueba si la cuenta incluye una tarjeta de débito gratuita. También debes verificar si el banco permite realizar pagos a través de Bizum.

Cómo funciona la banca en España

Bancos tradicionales en España

Los bancos tradicionales disponen de amplias redes de oficinas y numerosos cajeros automáticos en toda la ciudad. Las tres mayores entidades tradicionales son BBVA, Santander y CaixaBank.

Estas entidades suelen aplicar comisiones elevadas en sus cuentas corrientes básicas. No obstante, actualmente comercializan cuentas online gratuitas sin comisiones para nuevos clientes.

La Cuenta Online de BBVA es una opción muy solicitada por los extranjeros. Carece de comisiones de mantenimiento e incluye una tarjeta de débito gratuita por usuario.

CaixaBank y Santander también disponen de cuentas digitales similares. Debes tramitar la solicitud por internet para beneficiarte de estas condiciones sin comisiones.

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Cuentas para extranjeros en bancos tradicionales

CaixaBank cuenta con un servicio específico para extranjeros denominado HolaBank. Este servicio incluye los documentos traducidos al inglés y asistencia telefónica en tu idioma.

Santander ofrece un producto similar denominado Cuenta Mundo dirigido a no residentes. Banco Sabadell comercializa la Cuenta Sabadell Key, que incorpora servicios de traducción y asistencia.

Estas cuentas específicas conllevan comisiones anuales de mantenimiento elevadas en comparación con las cuentas online. Solo te conviene elegirlas si necesitas de forma obligatoria asistencia presencial en inglés en la oficina.

Bancos online y digitales

Los bancos digitales gozan de gran popularidad entre los extranjeros en España. Ofrecen aplicaciones en inglés, procesos de alta rápidos y ausencia de comisiones mensuales.

Revolut es una de las opciones preferidas por los recién llegados, ya que facilita un número de cuenta con IBAN español y una aplicación en inglés.

Puedes abrir una cuenta en Revolut en pocos minutos desde tu móvil. N26 es otra alternativa excelente de banco digital.

Ofrece una cuenta básica gratuita con IBAN español y Bizum integrado. Openbank es la marca de banca digital del Grupo Santander.

Ofrece una cuenta gratuita y permite retirar dinero gratis en todos los cajeros automáticos de la red Santander.

Alternativas digitales de ahorro e inversión

Te recomendamos consultar MyInvestor si deseas ahorrar o realizar inversiones. Ofrece una cuenta de ahorro de alta rentabilidad sin comisiones de mantenimiento.

También cuenta con una plataforma de bajas comisiones para contratar fondos de inversión. Si necesitas ingresar dinero en efectivo de forma habitual, Openbank es una excelente opción.

Puedes utilizar toda la red de cajeros del Banco Santander para ingresar dinero en efectivo gratis, lo que representa una gran ventaja frente a otros neobancos.

Comparativa de los mejores bancos para extranjeros

Utiliza la siguiente tabla para comparar las principales opciones de cuentas bancarias.

Nombre del banco Comisión mensual IBAN español App en inglés Bizum activo Ingreso de efectivo
BBVA Online Gratuito Sí Sí Sí Sí (en cajeros)
Revolut Gratuito Sí Sí Sí No
N26 Gratuito Sí Sí Sí No
Openbank Gratuito Sí Solo español Sí Sí (en cajeros Santander)
HolaBank 10 € a 20 € Sí Sí Sí Sí (en cajeros CaixaBank)

Lista de control: cómo comparar cuentas

Repasa estos criterios de valoración antes de tramitar tu solicitud de alta en el banco:

  • Idioma de la interfaz : La aplicación móvil y el portal web deben estar traducidos al inglés.
  • Sin comisiones : Comprueba los requisitos exigidos para que los servicios de la cuenta sean gratuitos.
  • IBAN español : Asegúrate de que el banco asigne un número de cuenta español que comience por las letras ES.
  • Bizum integrado : Confirma que el banco permita enviar transferencias móviles instantáneas.
  • Cajeros autorizados : Comprueba el número de retiradas de efectivo gratuitas autorizadas al mes.
  • Documentos exigidos : Verifica si el banco permite abrir la cuenta aportando únicamente tu pasaporte.

Nuestras recomendaciones

Te recomendamos utilizar los bancos digitales durante tus primeros meses en España. Abrir una cuenta en Revolut o N26 es el proceso más rápido al llegar.

No exigen trámites burocráticos complejos ni visitas presenciales. Si prefieres una opción de banca tradicional a largo plazo, la Cuenta Online de BBVA es la más equilibrada.

Te permite acceder a su red de oficinas físicas sin tener que pagar comisiones de mantenimiento.

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Preguntas frecuentes

¿Necesito el NIE para abrir una cuenta bancaria?

Para las cuentas gratuitas, sí. Los bancos digitales te exigirán el NIE. Las entidades tradicionales permiten abrir cuentas para no residentes aportando únicamente tu pasaporte.

¿Cobran comisiones los bancos españoles por retirar dinero de los cajeros?

Solo si utilizas cajeros de otras entidades. Las retiradas son gratuitas en los cajeros automáticos de tu propio banco. El resto de entidades cobra una comisión de entre 1 y 3 euros.

¿Están seguros mis ahorros en los bancos digitales?

Sí. N26, Revolut y Openbank cuentan con licencia bancaria europea completa. Tus depósitos están garantizados por los fondos de garantía hasta un importe de 100.000 euros.

¿Puedo domiciliar mis recibos de suministros en Revolut?

Sí. Revolut asigna un IBAN español a sus cuentas. Puedes domiciliar fácilmente los pagos de tus facturas de electricidad, agua e internet.

¿Openbank dispone de aplicación en inglés?

No. La aplicación móvil y el sitio web de Openbank solo se ofrecen en español. La asistencia telefónica de atención al cliente también se realiza principalmente en español.

¿Se puede ingresar dinero en efectivo en las cuentas digitales?

Openbank permite realizar ingresos en los cajeros de Santander. Revolut y N26 no admiten los ingresos de efectivo en cajeros en España.

¿Cuál es la comisión de una cuenta de no residente en el Banco Sabadell?

Habitualmente 160 euros al año. Esta comisión se carga de forma trimestral y es de pago obligatorio para las cuentas de no residentes.

¿Puedo cambiar mi cuenta de no residente a cuenta de residente?

Sí. Solo debes acudir a tu oficina bancaria con tu tarjeta de residencia para actualizar tus datos. El banco dejará de cobrarte las comisiones específicas de no residente.

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