Wise destaca como una de las opciones más utilizadas para transferencias internacionales y cuentas multidivisa. Este análisis te explica el funcionamiento de Wise en España, sus servicios y sus comisiones.

Cuentas multidivisa de Wise e IBAN

Wise es mundialmente conocida por sus funciones para gestionar divisas. Ofrece una cuenta multidivisa que permite mantener saldos en más de cuarenta divisas.

Para las operaciones en euros, Wise asigna un IBAN de Bélgica que comienza con las letras BE. Puedes utilizar este IBAN belga para recibir pagos y transferencias de saldos.

No obstante, determinadas empresas españolas pueden rechazar los códigos de cuenta extranjeros para domiciliar cobros periódicos. El rechazo de un IBAN europeo extranjero es una práctica ilegal bajo el derecho de la Unión Europea.

En España, esta traba administrativa se conoce como discriminación de IBAN. Deberás contactar con atención al cliente para resolver esta traba con las compañías de suministros.

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Transferencias internacionales y comisiones de cambio

Wise es la vía más económica para enviar dinero a España desde el extranjero. Aplican en todas sus operaciones el tipo de cambio medio real del mercado para las conversiones de divisas.

No incorporan márgenes comerciales ni recargos ocultos en el tipo de cambio. Wise muestra la comisión exacta de la transferencia de forma transparente antes del envío de los fondos.

La mayoría de los envíos con destino a España desde divisas principales se completan en pocos segundos, resultando un servicio muy fiable para transferir tus ahorros de traslado.

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Tarifas de las transferencias internacionales

Wise cobra una pequeña comisión fija y un porcentaje variable sobre el importe por cada transferencia. La comisión variable dependerá de las divisas objeto de conversión.

Por ejemplo, cambiar dólares estadounidenses a euros suele conllevar una comisión variable del 0,45 %. Esta tarifa se muestra de forma transparente antes de confirmar el cambio.

Ejemplo: Envías 1.000 € a una cuenta en divisa extranjera. Wise aplica una comisión fija de 0,50 € y una comisión variable de 4,50 €, realizándose el cambio con el tipo de cambio medio del mercado.

La tarjeta de débito de Wise

Puedes solicitar una tarjeta de débito física de color verde abonando una pequeña tasa de pago único. La tarjeta aplica los pagos de forma automática sobre el saldo en divisa local disponible.

Esto te evita pagar comisiones de cambio elevadas al viajar. Te permite retirar de forma gratuita hasta un máximo de 200 euros al mes en cajeros.

Este límite de gratuidad mensual se aplica sobre un máximo de dos retiradas de efectivo, cobrando Wise comisiones bajas una vez superados estos límites.

Cuenta de interés de Wise e impuestos en España

La opción de Intereses de Wise te permite obtener rentabilidad por tus saldos en euros o dólares. Los fondos se invierten en fondos del mercado monetario de deuda pública a corto plazo.

Al mantener Wise tus saldos depositados en Bélgica, no se practican retenciones automáticas para Hacienda. Estás obligado a declarar los intereses que obtengas de forma manual en tu declaración de la renta anual.

Asimismo, debes comprobar si la suma de tus saldos depositados en el extranjero supera los cincuenta mil euros. En caso afirmativo, estarás obligado a presentar el Modelo 720 ante la Agencia Tributaria.

Cuentas de Wise Business para autónomos

La cuenta Wise Business es una alternativa de gran utilidad para los trabajadores por cuenta propia en España. El término en español es autónomo.

La cuenta para empresas te permite disponer de datos de cuentas locales de múltiples países. Esto facilita el cobro de facturas de clientes internacionales en sus divisas nativas sin pagar comisiones de conversión.

Además, puedes vincular los datos de tu cuenta con los principales programas de contabilidad del mercado como Xero o QuickBooks.

Pros de utilizar Wise in España

  • Tipos de cambio excelentes : Aplica siempre el tipo de cambio medio real con comisiones bajas y transparentes.
  • Sin exigir NIE inicial : Puedes abrir la cuenta desde tu país de origen aportando únicamente tu pasaporte.
  • Gestión multidivisa : Idónea para trabajadores extranjeros que perciben ingresos en dólares o libras esterlinas.
  • Transferencias rápidas : Los envíos de fondos suelen llegar a España en pocos minutos.

Contras de utilizar Wise en España

  • Sin IBAN español : Se te asignará un IBAN belga, lo que puede motivar rechazos de domiciliación.
  • Sin Bizum : No permite utilizar el sistema español de transferencias móviles instantáneas.
  • Sin ingresos de efectivo : No es posible ingresar dinero físico ni billetes en la cuenta.

Nuestra valoración

Wise destaca como una herramienta sumamente útil para transferir tus fondos de ahorro a España. Ofrece las comisiones de cambio más competitivas para divisas extranjeras.

No obstante, no te aconsejamos utilizarla como tu única cuenta corriente en el país. Te recomendamos emplearla como apoyo junto a una cuenta en una entidad bancaria española local.

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Preguntas frecuentes

¿Puedo domiciliar el cobro de mi nómina en Wise?

Sí. Puedes facilitar los datos de tu IBAN belga a tu empleador. Sin embargo, ten en cuenta que determinadas empresas pueden exigirte disponer de un IBAN español.

¿Dispone Wise del servicio de Bizum?

No. Wise no forma parte de la red de entidades de Bizum en España. Deberás realizar transferencias bancarias comunes para tus envíos.

¿Se considera Wise una entidad bancaria en España?

No. Wise está autorizada como entidad de dinero electrónico. No comercializa servicios de descubiertos en cuenta ni préstamos de financiación tradicionales.

¿Puedo pagar mis impuestos utilizando Wise?

Por lo general no. La Agencia Tributaria exige disponer de un IBAN español de una entidad colaboradora para realizar los cargos de los impuestos.

¿Conlleva costes mantener saldos de dinero en Wise?

Es gratis. No se aplican comisiones mensuales de mantenimiento de cuenta por mantener saldos en tus cuentas multidivisa.

¿Se puede obtener una tarjeta virtual al instante?

Sí. La aplicación móvil te permite activar una tarjeta virtual de débito inmediatamente tras completar el alta de tu perfil.

¿Qué ocurre si mantengo saldos superiores a 50.000 € en mi cuenta?

Estás obligado a declararlos. Deberás presentar la declaración informativa del Modelo 720 ante Hacienda si tus saldos en el extranjero superan de forma conjunta el límite de 50.000 €.

¿Son gratuitas las retiradas en cajeros con la tarjeta Wise?

Hasta 200 € al mes gratis. Dispones de dos retiradas gratuitas mensuales, cobrando la entidad una comisión de 0,50 € más el 1,75 % del importe una vez superados estos límites.

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